解密青岛私人银行 岛城有钱人普遍胆子小(图)

　　个人金融资产至少500万元，到银行办业务有专用电梯，想理财有专业团队为其服务……自2008年招商银行率先在岛城“尝鲜”私人银行业务以来，中国银行、建设银行、交通银行、农业银行、工行银行及青岛银行等相继在青推出私人银行，为争夺“富人”客户展开一场“暗战”。而私人银行专享理财产品动辄100万元甚至500万元起步，普通投资者除了望尘莫及，同时也充满艳羡，那私人银行理财产品有哪些？“富人”投资理财观念是保守还是激进？近日，记者对此展开调查，分析“富人”投资理念，为普通投资者提供借鉴。

　　在青私人银行已达7家

　　在门前停好车，一条专用电梯直达私人银行，精美名画陈列走廊，特色艺术品装点角落，独特造型的俱乐部大厅，各具特色的洽谈室……3月29日下午，记者在青岛建行私人银行体验一次 “会员”的专享服务，私人银行装修富丽堂皇，而汇聚全行精英的理财师团队也是名不虚传，拥有中国准精算师、金融理财师头衔的客户经理也比比皆是。

　　此后，记者又去中行私人银行体验一次，位于中银大厦49楼的私人银行可谓 “风光无限好”，透过360度全景玻璃，岛城精美风光一览无余，而这里的客户经理也都是理财方面的“全能手”。走访岛城多家私人银行，记者发现各家私人银行在硬件上都不相上下，理财师人选更是集全行最精英人才。毋庸置疑，这样做的目的就是为留住这些身家千万的“富人”。

　　岛城私人银行业务发展已有5年多，如今私人银行在青岛有几家呢？招商银行青岛分行私人银行总经理籍彤介绍说，招行属于在青岛成立的第一家私人银行，此后中国银行、交通银行、建设银行等先后设立，青岛银行为去年刚成立私人银行，截至目前岛城私人银行已达7家。

　　富人理财观念偏保守

　　越有钱的人，是否会更有投资的胆量呢？此前胡润发布数据称，2011年青岛千万富豪人数为12000人，约占山东千万富豪数量的三分之一。而亿万富翁青岛一共有620名，比例接近山东的三分之一，而这个数字仍在增加。记者采访了解到，这些千万富豪、亿万富翁中相当一部人都是岛城各家私人银行竞逐的客户，而超过七成的人都为创业企业家，所从事的行业则主要集中在房地产、制造业及外贸企业三大领域，那这些富人在投资理财上是否会像他们在商场上一样，拥有“沙场秋点兵”的豪迈呢？

　　谈到这个问题，青岛建行私人银行理财师郭琦笑了，起初她也以为这些身家千万的富翁在理财上肯定很豪爽，孰料经过几年的接触，她发现富人理财更加“小气”。郭琦介绍说，流动性高、收益率高于存款利率的固定收益产品成为富人理财的首选，尤其是银行不定时推出的年化收益率较高的理财产品。“这些客户大都是辛苦创业挣来千万身家，他们更知道钱来得不易，每花一分钱，他们都相当在意。”郭琦认为，创业者占据私人银行客户中的绝大多数，这也是岛城富人投资理财观念偏保守的重要原因。

　　这些困惑也不只是郭琦一人有，中行私人银行（青岛）助理投资顾问赵艳群也是如此。“不少客户年龄已大，如今更希望的是财富稳增长，有的客户甚至将90%以上的资产都用来买收益率较高的银行理财产品。”赵艳群说，在这些富人的资产配置中，股权投资类产品、股票、基金等风险偏高的产品占的比重比较小。

　　固定收益类仍是首选

　　综合岛城7家私人银行的理财产品，记者发现私人银行为客户提供的理财产品种类非常齐全，大体分为固定收益类产品、信托产品、储蓄和现金管理类产品、房地产相关投资、股票类产品、实物投资、股权投资、保险、金融衍生品及任意形式的海外投资。据悉，固定收益类产品在岛城私人银行客户中投资比例超过50%，而信托产品、储蓄和现金管理类产品紧随其后，分居二、三位，海外投资在青岛刚起步，所占份额最少。

　　招商银行青岛分行私人银行总经理籍彤表示，如今私人银行客户作为创富第一代，这些客户并不缺乏赚钱能力，因此对于投资性资产，他们更看重其安全性，他们投资的原则首先是“守富”，然后才是“增富”。“客人偏保守的投资观念，也决定了我们的私人银行业务，不是帮客户赚大钱，而是如何帮他们管好钱。”

　　多家私人银行相关负责人也向记者提到，私人银行的富人客户投资理财里理念也在逐渐调整，不少保守的人在客户经理的科学指导下，也在慢慢试水股票、股权投资、海外投资等，而可观的收益也带给客户信心，一些客户如今也在研究国内外经济形势，追逐市场热点。记者 锡复春实习生 王晓田 摄影报道